A medida que la inflación se mantiene alta, estas herramientas financieras ganan terreno entre los ahorristas.
Las billeteras digitales en Argentina han ajustado al alza las tasas de interés que ofrecen por los saldos en cuenta, con valores que oscilan entre el 35% y el 45% anual.
En un escenario donde la inflación acumulada en los primeros ocho meses de 2024 ronda el 90%, los argentinos han buscado alternativas que les permitan mitigar la pérdida de poder adquisitivo.
Las billeteras digitales han emergido como una solución atractiva, ofreciendo tasas de interés competitivas que superan con creces las de las cajas de ahorro tradicionales, que no generan rendimiento alguno.
Este cambio de hábito responde a la necesidad de mantener el valor del dinero frente a una inflación persistente, que en 2023 no bajó del 6% mensual, alcanzando incluso un 25% en diciembre.
Las tasas de interés ofrecidas por las billeteras digitales están directamente relacionadas con la evolución mensual de la inflación, convirtiéndose en una herramienta esencial para los pequeños ahorristas.
Tasas de Interés Ofrecidas por las Principales Apps
Actualmente, las principales billeteras digitales en Argentina ofrecen tasas de interés anuales que varían entre el 35% y el 45%.
Estas tasas están generalmente vinculadas a Fondos Comunes de Inversión (FCI) que proporcionan retornos sobre los pesos depositados. A continuación, se detallan las tasas ofrecidas por algunas de las apps más populares:
- Ualá: Se destaca con la tasa más alta del mercado, ofreciendo un 45% anual, lo que representa un aumento de 4 puntos respecto al mes anterior.
- Naranja X: Ofrece una tasa del 42% anual, con un tope de $600,000 en depósitos. Esta tasa se ha mantenido estable en los últimos meses.
- Mercado Pago y Personal Pay: Ambas plataformas ofrecen una tasa de 37,3% anual. Mercado Pago incrementó su tasa en 2,5 puntos desde el mes pasado, mientras que Personal Pay lo hizo en 0,3 puntos.
- Prex: Ofrece una tasa de 36,15%, con un aumento de 2,1 puntos en comparación al mes anterior.
- Lemon y n1u: Estas billeteras han reducido ligeramente sus tasas a 35% anual.
Crecimiento del Uso de Billeteras Digitales
El uso de las billeteras digitales ha crecido exponencialmente en Argentina. Actualmente, capturan el 5% de los depósitos totales del sector privado, un aumento significativo si se compara con el 1,7% de hace un año.
Según datos del Banco Central, en junio de 2024 había 14,5 millones de cuentas de pago radicadas en fintech, con un saldo total de $369.700 millones. Además, los FCI asociados a estas cuentas generaron otros $2,5 billones en intereses.
Competencia y Expansión del Sector
Frente a la popularidad de las billeteras digitales, los bancos han respondido extendiendo sus ofertas de FCI de “money market”, que permiten rendimientos con rescate inmediato.
Además, las fintech se preparan para ingresar en áreas tradicionalmente dominadas por los bancos, como el cobro de salarios y jubilaciones a través de billeteras digitales, una posibilidad que el Decreto de Necesidad y Urgencia 70/24 ha autorizado, aunque aún no ha sido reglamentada..
